Lokata strukturyzowana

Nasz nowy produkt oparty jest o trzy fundusze inwestycyjne działające w trzech różnych regionach świata – w Afryce Północnej i na Bliskim Wschodzie, w Ameryce Łacińskiej oraz w Rosji. Każdy z tych funduszy zarządzany jest przez inną instytucję finansową. W akcje latynoamerykańskie inwestuje BlackRock Latin America Fund, w rosyjskie DWS Russia, a w Afryce i na Bliskim Wschodzi działa zarządzany przez Societe Generale Ocean Fund MENA Opportunities. Lokata zapewnia więc nie tylko geograficzną dywersyfikację portfela ale również pozwala ograniczyć ryzyko związane z podmiotem zarządzającym aktywami – w tym przypadku są to trzy różne renomowane instytucje finansowe.

W przypadku lokaty Globtroter zastosowaliśmy konstrukcję, która pozwala „zamrozić” najwyższe stopy zwrotu osiągnięte przez poszczególne fundusze. Fundusz, który w pierwszym roku osiągnął najlepszy wynik (licząc od początkowego dnia inwestycji) jest usuwany z koszyka, a jego wynik zostaje „zapamiętany”. Na zakończenie drugiego roku inwestycji "zapamiętywana" jest najlepsza dwuletnia stopa zwrotu z pozostałych dwóch funduszy. W ostatnim roku obserwujemy tylko jeden fundusz i jego trzyletni wynik jest brany pod uwagę. Ostateczny wynik z inwestycji zostanie obliczony jako średnia arytmetyczna z trzech zapamiętanych najlepszych stóp zwrotu - rocznej, dwuletniej i trzyletniej. Dzięki takiej konstrukcji inwestor nie ponosi ryzyka, że notowania funduszu po dynamicznym wzroście w kolejnych latach spadną ciążąc na ostatecznym wyniku.
najwyżej oprocentowana lokata

Lokaty walutowe dla każdego

Pozycję depozytów bankowych podkopują przede wszystkim fundusze inwestycyjne. Konserwatywni dotąd Polacy dali się skusić wizjami dwucyfrowych zysków. Sporą rolę w zmianie przyzwyczajeń oszczędzających odegrała zapewne reklama. W ciągu ostatnich dwóch lat ogłoszenia funduszy stały się widoczne niemal na każdym kroku, a hasło "140% w dwa lata" zadziałało na wyobraźnię wielu z wiernych klientów bankowych okienek. Dłuższy okres hossy na finansowych rynkach, sprawił, że część z mniej świadomych inwestorów zapomniała o słowie "ryzyko" - fundusze akcyjne były niemal "pewniakiem", na którego warto było postawić nawet oszczędzając na krótkie terminy.

Nie sposób przecenić roli, jaką w tym procesie odegrały banki. Stosunkowo wcześnie dostrzegły one symptomy zmian i włączyły się w ich rytm zajmując pozycję istotnego ogniwa dystrybucji jednostek FI. Kalkulator lokat. Dzięki temu nawet niechętni zmianom tradycjonaliści mogli skorzystać z dobrodziejstw nowych form oszczędzania i inwestowania& za pośrednictwem "swojego" banku.

Większość banków nie poprzestała jednak na wykorzystaniu szans stwarzanych przez zajęcie pozycji dystrybutora - podjęto także próby uatrakcyjnienia oferty produktów depozytowych. Zmiany, które możemy od dłuższego już czasu obserwować na rynku, następują w kilku kierunkach.

Lokaty terminowe

Dla wielu osób lokata terminowa to wciąż najwygodniejszy sposób ulokowania własnych oszczędności. Przede wszystkim jest to pewna inwestycja, która nie niesie ze sobą żadnych elementów ryzyka. Standardowa lokata terminowa jest łatwa w założeniu, a do jej otwarcia nie jest potrzebna znajomość rynku finansowego. Ponadto jej obsługa jest bezpłatna.

Pomimo, że odsetki ze standardowej lokaty mogą być niewystarczająco zadowalające dla części klientów, to lokaty nadal cieszą się dużym powodzeniem. Obecnie najkorzystniejsze oprocentowanie tradycyjnych lokat terminowych oferują Getin Bank i Eurobank. Deponując w tych instytucjach oszczędności powyżej 10 tys. zł możemy liczyć na stawkę odpowiednio 4,2 i 4,05 proc.

Gorzej jest w przypadku inwestycji krótkoterminowych. ranking lokat. Jeżeli chcielibyśmy odłożyć niewielką kwotę, np. 2 tys. zł na okres jednego miesiąca możemy liczyć co najwyżej na zysk w wysokości 6 zł. Zostanie on dodatkowo pomniejszony o 19 proc. podatek. Jak łatwo zauważyć uzyskane w ten sposób pieniądze w wielu przypadkach nie wystarczą nawet na pokrycie kosztów związanych z prowadzeniem rachunku w banku.

Banki tłumaczą konieczność obniżek oprocentowania spadkiem stóp procentowych. Chcąc utrzymać marże odsetkowe na atrakcyjnym dla siebie poziomie tną oprocentowanie. Same jednak niechętnie obniżają stawki oprocentowania kredytów i pożyczek. Dodatkowo opłaty, które pobierają za podstawowe usługi należą w Polsce do jednych z najdroższych na świecie.

Lokaty w polskich bankach

Przywiązanie Polaków do lokat jest z punktu widzenia banków bardzo korzystne. Wkłady od osób fizycznych są jednym z najtańszych źródeł pieniądza, wykorzystywanego m.in. do finansowania działalności kredytowej. Rosnąca popularność „niekonwencjonalnych” form oszczędzania jest dla banków powodem do niepokoju — próbując zatrzymać odpływ środków niektóre banki decydują się na podwyższenie oprocentowania lub doraźne działania promocyjne. Działaniem obronnym jest również przygotowywanie zmodyfikowanych produktów oszczędnościowych (jak np. lokaty a vista, lokaty inwestycyjne, lokaty z funduszem), często bardziej elastycznych i atrakcyjnych pod względem dochodu niż klasyczne lokaty terminowe.

Odpowiedzią na zmiany w popycie jest również wprowadzanie do oferty banków jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych i ubezpieczeń. Próbując wykorzystać zachodzące przemiany banki stają się dystrybutorami cudzych produktów, nierzadko skierowując gromadzone środki do innych podmiotów z własnej grupy kapitałowej. Zdobywają w ten sposób nowe źródło przychodów pozaodsetkowych, a co najważniejsze, nie tracą kontaktu z klientami. Sukces tej strategii pozwala przypuszczać, że w najbliższych latach banki będą coraz ważniejszym kanałem dystrybucji produktów ubezpieczeniowych i inwestycyjnych, a co za tym idzie — coraz częściej będziemy oszczędzać nie „w banku”, ale „przez bank”.
porównanie lokat